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公司簡介

當前位置: 首頁 > 智慧銀行

一、產生背景:

隨著金融行業的迅速發展,以支付、存款、客戶為支撐的傳統銀行業務不斷被互聯網企業蠶食。面對這樣的局面銀行紛紛通過建立智慧銀行實現“互聯網+金融”營銷的方式達到營銷目的?;ヂ摼W營銷為金融發展注入了新的活力,為實現電子渠道與實體網絡互聯互通,協同發展,形成線下實體銀行與線上虛擬銀行,相輔相成縱橫交錯的智慧銀行新格局。

二、智慧銀行工作的原理:

智慧銀行是利用大數據、云計算、智能硬件、傳感器、專家系統、移動互聯及信息技術等科技手段,實現銀行前中后臺、線上、線下各項業務的協同配合,提升銀行服務、創新、生產、營銷和風險防控的效率。

三、智慧銀行帶來零售業務新機遇

在技術基礎、數據來源、傳輸管理、平臺應用、人工智能都不斷成熟的今天,主流商業銀行轉型“智慧銀行”,適時創新零售業務模式。

(一) 智慧銀行應做到智慧管理。

智慧管理首先要通過人工智能處理好輸入“標準化”與輸出“個性化”的協調統一,形成全國系統內金融科技“一點突破,全面升級”的體制優勢。金融科技技術在管理層面的應用,將打破銀行金融產品“部門壁壘”,協同資源、統一目標。

“輸入端”在產品研發及渠道建設上建立標準,創新打通支付聚合、場景聚合等接口,反轉銀行“管道”角色,重塑銀行信用度和品牌形象。以標準化、安全化和規范化的產品獲取百姓信任。同時,充分發揮人工智能在分布式運算、海量交互和眾籌設計方面的優勢,確保新產品超前于市場,更符合客戶需求。創新金融工具應用標準,讓銀行產品投放更加務實、安全、開放。

“輸出端”在服務體驗和場景構建做到個性、快捷且有趣,不久的將來我們也許能看到“夫妻銀行”、“咖啡銀行”、“音樂銀行”和“積分兌換超市”等全新概念網點,這些特色鮮明、族群固定的銀行網點將成為智慧銀行在物聯網中的多頻觸手,為客戶提供超乎想象的優質服務。借助科技技術靈活組合標準化應用完成個性化金融服務的輸出,針對不同客群、地域和年齡的需要來精準制定專屬服務套餐,為用戶帶去更多的實惠,支持客戶經理智能化制定更多服務方案。

(二) 智慧銀行應做到創造用戶。

根據各家銀行2016年底發布年報顯示:中國銀行2016年末累計發卡4.4億張;農業銀行截止2016年末累計發卡8.8億張;工商銀行個人客戶5.30億戶;建設銀行個人客戶超過3.4億。很多銀行的客戶數量幾乎占到全國人口的三分之一。說明傳統銀行不缺客戶,缺乏的是高頻交互的用戶。從2003~2013年,銀行走過了“零售黃金10年”,在金融服務同質化的今天,傳統獲客模式下客戶的生命周期在互聯網金融沖擊下被縮短,打造智慧銀行服務,重構營銷及業務流程體系,建立創造用戶新模式迫在眉睫。

慧化加快構建智慧金融產品服務鏈,通過全新金融業務模式帶來新客戶。重點做好金融本源的創新,創新和重塑銀行業務的辦理方式、辦理流程,在客戶金融習慣培養過程中,智慧銀行應根據不同客戶日常生活各時段的需求特點,智能化的為不同年齡、性別、職業、家庭提供完整金融鏈條服務。

智慧銀行將創造個性生活服務包。一是提升并發揮銀行自身品牌信用優勢和銀行客戶征信數據優勢,授權聚合生活APP中優質應用場景,為會員客戶提供一站式服務體驗。二是建立新概念體驗式銀行網點,使每一個銀行網點連接到更多應用場景;三是積極引領智慧城市發展,幫助各級政府連接萬物,建立和諧、誠信的城市綜合積分體系,為專屬客戶提供“衣、食、住、行、娛”的全方位服務。四是智慧銀行能為“一帶一路”經商用戶靈活配置金融服務包,充分利用銀行海外分支機構資源,為用戶提供全球化金融服務,為每一名“一帶一路”參與者帶去安全與實惠。

智慧銀行要加快對公引領零售業務發展的新模式。智能化地將個人客戶服務與機構、公司及企業的業務進行對接,協同開展融資、生產及銷售,建立分布式反饋機制,促進商品質量提升。將銀行對公客戶資源智能化對接個人客戶需求,“化零為整”讓利更多優惠,全面提升客戶綜合貢獻,實現個人、企業、機構的共享共贏。

智慧銀行要加快建立零售客戶維護體系。傳統商業銀行無法實時對每一名用戶開展個性化跟進維護,制約了傳統商業銀行零售業務發展,將人工智能運用在客戶維護上,從金融社交層面幫助客戶持續獲得個性金融服務,從而提高客戶體驗及粘性。

(三) 智慧化的普惠金融是銀行零售業務發展基石。

創新渠道、創新模式、創新服務,聯通創造新銀行客戶。零售業務在客戶發展運營過程中不能僅關注眼前利潤,更要著眼長遠,借力金融科技手段服務普天百姓。特別是伴隨通信技術發展,著重創新完善縣鄉一級的移動金融服務覆蓋,使貧困地區能夠廣泛得到移動金融的便捷服務。大力發展“紅色金融”,承擔社會責任,達到弘揚金融老店文化的目的,真正將銀行放在百姓的口袋里,做到“銀行不再是客戶要去的地方,而是一種隨時可得服務”。

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